ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов"
ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" является дочерней компанией ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и было создано в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.Уставный капитал ОАО "АРИЖК" составляет 5 млрд. рублей, при этом рассматривается возможность его увеличения в течение 2009 года в случае необходимости.
Основной целью Агентства является оказание помощи заемщикам ипотечных жилищных кредитов (займов) в форме реструктуризации их кредитов (займов) в рамках реализации государственной программы поддержки заемщиков.
Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов будет проводиться в соответствии со "Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков". Основными задачами Агентства являются:
разработка и внедрение единых стандартов, норм и процедур реструктуризации ипотечных кредитов (займов) с целью предоставления возможности заемщику восстановить свою платежеспособность в течение льготного периода;
развитие региональной инфраструктуры для обеспечения поддержки заемщиков на всей территории Российской Федерации.
Что такое Реструктуризация? Это оказание помощи в исполнении обязательств по кредиту путем изменения платежного графика, разработанного с учетом финансового положения Заемщика.
Реструктуризация осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Все предоставленные Заемщику средства возвращаются в обязательном порядке. Заемщику дается льготный период на 12 месяцев для того, чтобы восстановить свою платежеспособность. В течение льготного периода заемщик платит только проценты по фактически предоставленным средствам. По окончании льготного периода заемщик должен будет погасить долг по аннуитетной схеме вместе с остатком задолженности по ипотечному кредиту. Средства возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит.
Реструктуризацию ипотечных кредитов ОАО «АРИЖК» производит в рублях. Если валюта по Реструктурируемому Ипотечному кредиту (займу) отличается от валюты Российской Федерации, то общая сумма заёмных средств предоставляется в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления заёмных средств.
Общий размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 9-10%.
ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», осуществляет реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в соответствии со «Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков».
Условия реструктуризации:
Вы можете реструктуризировать Ипотечный кредит (заем), если:
Вы являетесь гражданином РФ;
Жилье, купленное Вами по ипотеке/ заложенное в обеспечение исполнения обязательств по ипотечному кредиту - единственное для проживания;
Ваш доход снизился до величины составляющей менее суммы 3 (трех) прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по Ипотечному кредиту (займу);
Вы уже использовали все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту (займу), и у Вас нет ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений (позволяющих исполнить текущие обязательства по ипотечному кредиту (займу) в течение 12 (двенадцати) месяцев, кроме исключений, предусмотренных "Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков");
Площадь приобретенного Вами в ипотеку жилья составляет: для одного человека - не более 50 кв. метров, для двоих - до 35 квадратных метров на каждого, для семьи из трех человек и больше - максимум по 30 кв.м.;
Кредитный договор (Договор займа) заключен Вами до 01 июля 2009 года и Жилье находится в залоге у Кредитора (Займодавца), то есть залог жилого помещения (ипотека) оформлен надлежащим образом;
У Вас отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 (девяносто) дней, возникшие до снижения дохода.
Схемы реструктуризации:
Стабилизационный заем предоставляется за счет собственных средств АРИЖК;
Размер займа - 12 ежемесячных платежей;
Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика;
Средства предоставляются в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления Транша (в случае если кредит в валюте);
Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный займ АРИЖК;
Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 9-10%.
Стабилизационный кредит
Стабилизационный кредит предоставляется за счет собственных средств Кредитора (Банка).
Размер займа - 12 ежемесячных платежей.
Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика.
Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный кредит Банку-Кредитору.
Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 9-10%.
АРИЖК может провести рефинансирование Стабилизационного кредита у банка Кредитора.
Смашанный договор
Деньги Заемщику предоставляются одновременно АРИЖК и Банком-Кредитором
Размер кредита равен остатку первоначально выданного кредита
Объем средств, предоставляемых АРИЖК - 12 ежемесячных платежей плательщика или 20% от общей суммы смешанного договора
Заемщик ежемесячно выплачивает платежи в размере, определенном в Смешанном договоре, но не более ? от размера платежей по первоначальному кредиту, но не менее 500 рублей
Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 9-10%;
Обязательные документы, необходимые для Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) для физических лиц:
Заявление-анкета (сделай сслыкой на их сайт)
Копии паспорта (все страницы) заемщика и членов его семьи (если у него есть семья);
Копия трудовой книжки;
При потере места работы документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице или Справку от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие подаче Заявления;
Справка от кредитора (по форме Агентства) с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности;
Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) "На недвижимое имущество и сделок с ним";
Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) "Об обобщенных правах отдельного лица" для заемщика и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья;
Копия Кредитного договора (Договора займа) со всеми дополнительными соглашениями, копия закладной (при наличии)
Дополнительные документы, желательные для формирования пакета документов:
Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за 2008 год;
Копия договора об ипотеке (при наличии);
Заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита;
Финансовый документ. либо письмо страховой компании (компаний), подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования (в случае, если в сумму займа, предоставляемого в рамках реструктуризации ипотечного кредита, будут включены денежные средства, направляемые заемщиком на уплату страховой премии за очередной год).
Примечания:
Для работающих совершеннолетних членов семьи заемщика и созаемщиков необходимы документы п.п.2,3,4;
Для совершеннолетних членов семьи заемщика необходимы документы п.7
Документы, необходимые для Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) для индивидуальных предпринимателей:
копия налоговой декларации;
копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (при наличии);
копия свидетельства о государственной регистрации;
выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
Дополнительную информацию Вы можете получить на сайте: www.arhml.ru.
Cтандарт АРИЖК
